Banka hesabında eksi bakiyeye düşmek: Kurallar, riskler ve maliyetler
Banka hesabınızın kısa süreliğine sıfırın altına inmesi mümkündür, ancak bu durumun ciddi maliyetleri olabilir. Yasalar ne diyor, bankalar nasıl uyguluyor ve nelere dikkat etmek gerekiyor? İşte detaylar...
Banka hesabında eksi bakiyeye düşmek: Kurallar, riskler ve maliyetler
Banka hesabınızın kısa süreliğine sıfırın altına inmesi mümkündür, ancak bu durumun ciddi maliyetleri olabilir. Yasalar ne diyor, bankalar nasıl uyguluyor ve nelere dikkat etmek gerekiyor? İşte detaylar...
Banka hesabınızda eksi bakiyeye düşmek: Kurallar ve riskler
Banka hesabınızda kısa süreliğine eksi bakiyeye geçmek mümkün olsa da, bu durumun sıkça tekrarlanması ciddi maliyetlere yol açabilir. Belcikaninsesi.com, bankaların bu duruma yaklaşımını inceliyor ve kullanıcılar için alternatifleri değerlendiriyor.
Hesabın sıfırın altına düşmesine her zaman izin verilmez; çünkü bu, teknik olarak bir kredi türü sayılır. Banka, böyle bir krediyi verebilmek için önce finansal durumunuzu değerlendirir ve ardından ne kadar eksi bakiyeye inebileceğinizi belirler. Bu durum, "izin verilen kredili mevduat" adı altında ayrı bir sözleşme ile resmileştirilebilir.
Ancak bazı durumlarda teknik olarak onaylanmamış şekilde de eksi bakiye oluşabilir. Örneğin, kredi kartınızdan otomatik çekim ya da hesaptan otomatik ödeme gerçekleştiğinde bu durum yaşanabilir. Ortalama bir cari hesap için yıllık yaklaşık 58 Euro ödeme yapılırken, eksi bakiyede kalmak bu maliyetin kat kat üzerine çıkabilir.
Ne kadar süre eksi bakiyede kalabilirsiniz?
Yasa koyucu, hesabın sıfırlanması gereken maksimum süreyi belirlemiştir. Bankalar, bu süreden daha uzun bir süre tanıyamaz. Genellikle, hesabın en az üç ayda bir sıfırlanması gerekir. Eğer ayrı bir kredi sözleşmesi imzalandıysa, bu süre uzayabilir ancak kalıcı değildir. Sıfıra geri dönüldüğü anda, sadece bir günlüğüne bile olsa, yeniden eksi bakiyeye düşülebilir.
Eksi bakiyede olmanın maliyeti nedir?
Hesabınızı zamanında sıfırlamazsanız, bankalar faiz ve ek ücretler talep edebilir, hatta kredinizi askıya alabilir veya iptal edebilir. Zamanında ödeme yapılsa dahi, bu durum oldukça pahalıya mal olabilir.
Yasal düzenlemeler ne diyor?
FPS Economy, yılda iki kez, bankaların eksi bakiyeye düşen müşterilerden alabileceği maksimum yıllık ücretleri belirler. 1 Aralık 2023 itibarıyla, 1.250 Euro'ya kadar olan eksi bakiyeler için maksimum faiz oranı yüzde 14, bu tutarın üzerindekiler için ise yüzde 13 olarak belirlenmiştir.
Bankaların uygulamaları nasıl?
Yasal sınırlar belirlenmiş olsa da bankaların uyguladığı oranlar farklılık gösteriyor. KBC, 1.250 Euro’ya kadar olan kredili mevduatlar için yüzde 10,09, üzeri için yüzde 9,07 faiz uyguluyor. ING, 1.250 Euro veya üzeri için yüzde 13, Belfius ise benzer kredili hesaplar için yüzde 9,50 faiz talep ediyor. Bazı bankalar yasal sınırın oldukça yakınında yer alıyor.
Eksi bakiyeden nasıl kaçınılır?
Büyük bir ödeme yapmanız gerekiyorsa, klasik kredi kartları daha uygun bir seçenek olabilir. Kredi kartlarında ödemeler genellikle ayda bir kez tahsil edilir ve bu süre zarfında faiz uygulanmaz. Bu da bir nevi "bir aylık faizsiz kredi" anlamına gelir. Ancak, ödeme tarihinde cari hesabınızda yeterli bakiye yoksa, daha yüksek faizlerle karşı karşıya kalabilirsiniz.
Halil Uygun
